不良贷款：拖累银行业的顽疾

不良贷款是指银行或其他金融机构放贷过程中，由于贷款人不能或不愿偿还，导致资产质量下降的贷款。不良贷款是银行业存在的重要隐患，是银行风险的主要来源之一。在我国，随着金融市场的不断发展，不良贷款问题越发突出，给银行业发展造成了极大的困扰。

数据显示，2019年年末，中国银行业不良贷款余额达到2.41万亿元，同比增长18.4%。其中，城市商业银行、农村商业银行和股份制商业银行三类银行的不良率最高。

不良贷款会给银行造成很多负面影响。首先，会导致银行资产质量下降，进而减少银行的收益和资本。其次，会占用银行大量的资金和人力，增加银行业务风险和经营成本，影响银行的市场竞争力。最重要的是，银行不良贷款的增长会引发金融市场的不稳定性，影响整个经济的发展和社会的稳定。

因此，银行需要在贷款放款过程中加强风险管控和审查程序，严格对借款人的还款能力和还款意愿进行评估，积极开展不良贷款处置工作。同时，加强内部控制和监管，建立完善的风险管理和评估体系，有效防范不良贷款风险，实现银行业的可持续发展。